主流国际信用卡的区别和常见问题普及

wintopay2019 · 发表于 2019-5-24 17:12:00

在国内，随着支付宝微信的推广普及，人们网上支付一般都是用微信支付宝就行了；但是国外，不管线上线下支付，都需要支持主流信用卡，网上订单支付必须要支持 MasterCard 和 Visa 信用卡，因为国外很多人习惯使用VISA、MasterCard等国际卡来支付，做出海贸易的话更需要有这方面的支付方式，然而找他们的API接口都麻烦，最重要的是不管是什么介绍文档全是英文的。对于一些商家可能对此比较陌生，没关系，这篇文章从全方位帮你分析，希望可以帮到你！
个人开通准备身份证和国内银行卡；企业开通准备三证和法人银行卡；
有自己的平台或供货渠道，并且准备或已经在做出海贸易或生意
一、首先你需要知道当地消费者的支付使用习惯，不同地区消费方式不同，支付方式也不同，各方面政策也不一样。
我在这里简单了解几种目前最常用的卡种和相关背景，好对症下药：
1、威士国际组织（VISA INTERNATIONAL），也就是我们常说的VISA。
威士国际组织是目前世界上最大的信用卡和旅行支票组织。占有市场70%以上，威士国际组织的前身是1900年成立的美洲银行信用卡公司。1974年，美洲银行信用卡公司与西方国家的一些商业银行合作，成立了国际信用卡服务公司，并于1977年正式改为威士（VISA）国际组织，成为全球性的信用卡联合组织。威士国际组织拥有VISA、ELECTRON、INTERLINK、PLUS及VISA CASH等品牌商标。威士国际组织本身并不直接发卡，VISA品牌的信用卡是由参加威士国际组织的会员（主要是银行）发行的。目前其会员约2.2万个，发卡逾10亿张，商户超过2000多万家，联网ATM机约66万台。
2、万事达卡国际组织（MasterCard INTERNATIONAL）。
万事达卡国际组织是全球第二大信用卡国际组织。1966年美国加州的一些银行成立了银行卡协会（Interbank Card Association），并于1970年启用Master Charge的名称及标志，统一了各会员银行发行的信用卡名称和设计，1978年再次更名为现在的MasterCard。万事达卡国际组织拥有MasterCard、Maestro、Mondex、Cirrus等品牌商标。万事达卡国际组织本身并不直接发卡，MasterCard品牌的信用卡是由参加万事达卡国际组织的金融机构会员发行的。目前其会员约2万个，拥有超过2100多万家商户及ATM机。
3、美国运通国际股份有限公司（America Express）。
运通卡在美国属于高端卡种，定位于中产阶级以上阶层，运通卡一直保持着自己"富人卡"的形象，过去运通一直走独立发卡之路，从1996年才开始向其他金融和发卡机构开放网络，1997年成立环球网络服务部（GNS），允许合作伙伴发行美国运通卡。至今GNS已与全球90多个国家的80个合作伙伴建立了战略合作伙伴关系。在亚太区的17个国家拥有28个合作伙伴，包括中国工商银行、中信银行、招商银行、中国台湾的台新银行、中国香港的大新银行、新加坡发展银行、新西兰银行、国立澳大利亚银行等。
4、JCB日本国际信用卡公司（JCB）
JCB是日本的银行卡组织，也就是说是日本银行发行的信用卡。是日本信用卡产业发展史上发行最早的高端卡品牌，一般在日本使用较方便。
5、银联（China UnionPay）
成立于2002年3月，是经国wu院同意，中国人民银行批准设立的中国银行卡联合组织，总部设于上海。作为中国的银行卡联合组织，中国银联处于我国银行卡产业的核心和枢纽地位，对我国银行卡产业发展发挥着基础性作用，各银行通过银联跨行交易清算系统，实现了系统间的互联互通，进而使银行卡得以跨银行、跨地区和跨境使用。这个不用多说，目前基本只在境内使用。
二、了解了不同卡种在不同地区的优势，准备申请国际信用卡支付通道的开通申请工作，开通也需要注意一些国际信用卡的支付通道常见问题。

1、国际信用卡收款有哪些优点
①客户群体广、支付更便捷。欧美地区几乎人手一张信用卡，只要商家在外贸网店上安装好信用卡支付接口，消费者有张国际信用卡就可以完成在线付款。
②拒付少、保障商家利益。如果使用信用卡支付随意发生拒付，将会在持卡人的银行记录里留下污点，直接与信誉度挂钩。（如：影响房贷、车贷等等）
③节省时间成本。信用卡收款是由第三方支付公司提供收款服务，商家只需提供一个国内任意银行的帐号就可以结算，可以把更多时间投入在生意上面。
2、优势是什么？能提供什么样的价值。
这些都是相对的，拿常见的电子钱包.贝宝收款来作对比：
①账户不会被冻结，直接与信誉度挂钩，能有效降低拒付率。
②信用卡付款符合国际支付惯例，能满足消费者日常支付习惯，尤其是发达国际地区。
③与国内主流银行合作（比如：中行、农行、建行等）安全有保障，提现无手续费用。
④可以突破每年每人5万美金的外管制。目前对商品限制性也不大，适合产品多样化商家使用。
⑤国际信用卡通道倾向于保护商家利益；可进行二次支付，提高商家利润率，最重要的是承诺“无任何隐形费用”，贝宝倾向于持卡人权利，一单投诉或拒付，直接冻结注销商户号。
3、关于国际信用卡通道的结算周期。
一个月结算两次，每月1号和16号默认为结算日。（企业名义开通）首次结算需满足30天的订单，第二次20天延续。（个人名义开通）首次结算需满足36天的订单，第二次30天、第三次20天延续；合作四个月后，拒付率低于1%月交易量可达20万美金的情况下，商户可以申请最短满足15天结算，一个月结算4次。
可能大家觉得跟国内的支付结算比起来时间很长，但是国外的信用卡支付体系很完善，已经发展了百年左右，结算周期也是各大发卡行来规定的。
4、发生拒付怎么处理呢？
成功交易后的订单发生拒付，银行会收取20美金处理费用，商户自己后台有全额和部分退款功能，请及时跟服务商联系并商谈处理方案。
5、发生拒付的理由有哪些？
① 未授权，**、盗卡交易。
②货不对板（消费者收到的货物不是自己购买的产品）
③未收到货（付款之后没有收到货物）
④货品质量差（对产品质量不满意）
⑤恶意拒付或者诈骗。
6、保证金是怎么回事儿，还要收取保证金吗？
保证金：是银行收取的（低垫资金）因为国际信用卡都有180天的拒付期，有些商家会因为一时疏忽（比如：忘记发货或发错货等）造成消费者的投诉；如果投诉多了，对整个平台的信誉都会有影响，所以、银行会收取每笔成功订单的10%为保证金，在180天后滚动还返给商家。这个是银行强制收取的。
7、那使用国际信用卡支付通道都有哪些费用？
如果我们有机会合作的话，主要有：①开户费用和年服务费。②手续费。③保证金。除此之外、不会产生任何隐形费用，没有单笔费，没有提现费，没有汇率差，不冻结资金。
三、常见其他问题
1、在交易过程中的资金流程是什么样的？
首先、消费者在商家网站下单进行支付，我们收到支付请求后进行风险评估，并反馈相关结果。
其次、通过风险评估后将扣款请求提交到国内的合作银行，银行进行再次风控确保是安全交易，并反馈相关结果。
最后、再将扣款请求抛送到卡组织（持卡人发卡行）进行扣款，交易完成。
其中、最主要的两个部分在于：
①支付公司收到订单请求时，风控系统会根据风险值进评级（高级显示失败、中级显示待处理、低级显示成功，24小时内完成）
注：待处理情况主要针对仿品类。
②假如出现买家投诉情况，在我们后台有全额或部分退款功能，可跟买家进行沟通决定，最大化防止拒付的发生。
2、风险值是怎么回事儿？
风险值是银行风控系统对交易订单的自动评估值。如果是高风险系统自动拦截，一般分为三种情况：
①高风险，系统会自动拦截，导致失败（比如：被国际卡组织限制了的卡种、**等）
②中风险、系统会显示待处理。只需连续发卡行确定是本人交易，经过核实无误的情况下，我们可以通过人工审核通过（比如：与平时消费的IP不符）
③低风险、也就是正常交易，系统自动通过，成功。
总之、只要大家都是诚信做生意的，一般交易都是可以成功的。
3、订单多扣款这么处理？
走国内银行通道收款这种情况都是有的，一般在3%左右波动，由于国际汇率的波动，会有汇率差的情况，同时货币兑换和换算都会有，如果中间还有银行转换的话，还会收取手续费，这种一般扣取的不是美元导致的，取决于持卡人的卡币种。不同银行的汇率不同。
由于国际汇率的原因都会有多扣款的情况，一般是在3-5%比较正常，目前公司开会讨论下可以采用的方案：
1），如果可以的话，建议引导持卡人将visa卡更换master支付，因为master卡汇率差低些。
2），建议您们商家抛送人民币到我们的系统，这样也能降低多扣款的情况。
3），比如商家产品价格100美金，您们商家少抛送5usd给到我们，就是抛送95usd，这样我们支付公司抛送银行去扣款，这样的方式也可以减少多扣款的情况。
4，多扣款如何处理？
因为交易过程存在货币转换和汇率差，涉及到收单行，卡组织，发卡行，中间可能还会有中转行，所以这中间因为转换产生的中间差我们也是看不到的。可以让持卡人提供他的账单，让服务商提交去查询，这当中可能会需要花费一定的时间，让他耐心等待

		自动登录	找回密码
密码			立即注册