[业内交流] 从申请限额到损失索赔—与中信保有关的工作流程

luoxiaokunxx · 发表于 2019-1-16 23:23:00

楼主按：
在出口工作中，风险防控是重中之重。作为外贸企业防范风险的工具，中信保的作用不可或缺。
在此，中信保的工作流程，我分三大块总结：合同前，合同中，合同后。每大块的注意事项详细阐明。具体如下：
一、       签订合同前
1、       申请限额
申请限额分为两种，信用证（LC）和非信用证（OA，DA，DP等）。信用证限额，申请的是客户银行的信用。非信用证限额，申请的是客户自己的信用。一般来说，银行信用要大于客户信用。
申请限额的要点：1）非信用证限额一般申请OA。OA项下包含DA/DP等限额。OA实质上是TT AFTER。2）实操中，一般多申请30天。如OA 90天一般都申请OA 120天。3）金额一般申请在20万以上4）中信保官方表示，限额下来是两周之内。实际操作中，大概是2-3天。
2、       签订合同
限额生效，会给一个生效单。注意限额生效单上客户地址要最终体现在PO或SC中。一般最终客户会有多个地址，工厂一个地址，办公室一个地址，不管限额生效单是以哪个地址为准，都要体现在合同中。客户的CONSIGNEE和NOTIFY可以在PO或者SC另行约定。
3、       回传合同
合同/PI/PO都必须用自己的公司邮箱接收，并保留附件。不允许用自己的私人邮箱。
非信用证项下的合同和PO，盖章或者签名必须清晰完整。信用证项下的业务，避免软条款和不符点。
二、       执行合同中
1、       产品质量
产品质量关系到后期索赔。如果是产品质量问题，中信保是不赔付的。所以，一定要在出运前保证产品没有质量问题。具体操作如下：1）提前要到COA，新工厂应该要到GC或者HPLC的图谱，并和客户确认 2）新工厂要去验厂，仓储、实验室、车间、废污处理等各项硬件措施要仔细观察，Site Master File, 批生产记录，ROS，MOA，投诉记录等文件要仔细审核。我们倾向于跟有ISO及以上级别的质量管理体系的工厂合作。
2、       出运事项
出运需严格按照合同规定进行。算上订舱，运货，入库，放行等流程，海运的周期大概为7天，空运流程大概5天。如果客户需要更改出运方式，必须出具新的合同。
如果约定有定金，例如30%前TT，则应该在客户付完足额定金之后再出运，否则就是“已知风险出运”，中信保会拒保。
3、       单据事项
一般单据包括：BL，CI，PL，质检单，CO，保单。各项单据之间必须单单一致。
有的买家想少交关税，会要求我司低开发票，低报关。如果一旦出险的话，我司会出在不利的境地。所以如果买家一旦有这样的需求，一定让买家邮件写明清楚原因，出险时也可以当做证据。为保障我们的利益，定期与买家书面对账。
4、       寄单事项
正本单据收齐之后，需及时寄往银行。银行会安排DHL单据寄到客户银行。单据到客户银行之后，客户需要去承兑单据，并发送承兑电文。承兑电文非常重要，这是客户认可单据并进行清关的凭证。
三、       合同到期后
1.       应付日期前两周
发邮件提醒客户，及时安排款项
2.       应付日期到期
催客户付款，并提供水单
3、       应付日期过后一个月
安排所有索赔文件，包括：《COLLECTION TRUST DEED》，被保险人自查情况说明表，索赔申请书，委托代理协议，委托事项明细表。这些文件可以填写之后发送给客户，表明要立即采取措施的态度，催促客户尽快付款。
4、       应付日期过后50天
在中信保系统提交所填写的索赔文件，并寄正本到中信保公司。随正本单据寄送：全套出运文件（包括报关单，放行单）、与客户的订单邮件、以及与客户的催款邮件。中信保会给我司一份盖章过的委托合同。
5、       应付日期过后60天
所有的索赔单据、订单信息应该与中信保有了充分的沟通。确保线上、线下的单据都已正常提交并审核通过。
6、       索赔单据提交后一至两个月
7、       中信保应当已经完成案件审核过程，开始进入案件赔付过程。注意此过程需要在线上再次提交文件。并同时填写赔付通知书回执，赔款收据及权益转让书，全套合规的反洗钱材料。赔付金额为总金额*赔付比例。
以上信息为自己平时工作中的整理。希望对大家有所帮助！

cxfdy2004 · 发表于 2019-1-18 13:47:00

这个要学习下

luoxiaokunxx · 发表于 2019-1-18 16:12:00

共同交流

xhj-小吴 · 发表于 2019-3-7 17:28:00

学习了，受益，谢谢楼主分享

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