[寻求服务] [华中]贸易融资方式 业务 产品 类型

蒋赵霞

贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。国内贸易以前多采取不规范的滞留应付款，在国内商业票据逐步发展之后，利用商业票据融资的方式得到了加大发展。在国际贸易中，规范的金融工具为企业融资发挥了重要作用。这里主要介绍国际贸易中运用各种金融工具融资的方式。
国际贸易融资产品
一、备货融资
产品描述
备货融资指在汇款和出口托收的结算方式下，出口商在取得进口商的购货订单或合约后，在货物装运之前，长沙银行根据出口商的申请，在授信额度内，为其提供的用于组织出口货源的专项短期融资。
产品特征
1，为客户和市场开辟了新的贸易融资渠道，减少了对客户除货物以外的抵质押担保品的占用，有效解决了中小企业融资难的问题；
2，有助于维护客户和提高供应链体系的整体竞争力，帮助企业盘活货物，提高资金周转速度。
适用客户特征
在托收和TT汇款的结算方式下，出口企业在货物采购、生产及装运等生产经营中有短期资金融通需求。
二、 打包贷款
产品描述
打包贷款是长沙银行根据国外银行开立的以出口企业为受益人的有效信用证正本，以出口收汇为还款来源保障，向其发放的用于信用证项下货物采购、生产和装运的专项短期融资。
产品特征
1.扩大贸易机会，收到信用证或合同、订单时，即获得资金融通；
2.减少资金占压，按时组织货源，生产采购资金有保障。
适用客户特征
在出口信用证结算方式下，出口企业在货物采购、生产及装运等生产经营中有短期资金融通需求。
三、出口押汇
产品描述
出口押汇是指出口商（受益人）发货后，长沙银行凭单证相符或不符单据，或开证行已承兑或承诺付款的未到期远期汇票或远期债权，向其提供的短期资金融通。银行对出口商有追索权。
产品特征
加快资金周转；改善现金流量；提前结汇、防范汇率风险
适用客户特征
以信用证为结算方式的出口企业在发货后、收汇前有着短期资金融通需求的客户。
四、福费廷
产品描述
福费廷业务是指长沙银行无追索权地买入境内外代理行开立并承兑或承诺付款的信用证项下远期汇票、应收帐款或代理行加具保付的跟单托收项下远期汇票的短期融资行为。
产品特征
1.风险防范——无追索权买断
2.有效防范汇率风险
3.增加流动资金，优化财务报表
4.提前获得出口核销及退税
适用客户特征
以远期出口信用证或远期出口托收为主要结算方式的出口贸易客户。
五、出口托收押汇
产品描述
在D/P或D/A托收项下，长沙银行凭出口商提交的出口全套单据向其提供的短期资金融通。银行对出口商有追索权。
产品特征
加快资金周转；改善现金流量；提前结汇、防范汇率风险
适用客户特征
以托收为结算方式的出口企业在发货后、收汇前有着短期资金融通需求的客户。
六、汇入汇款融资
产品描述
长沙银行对企业以货到汇款方式结算的国际贸易项下的应收帐款提供的有追索权的短期资金融通。
产品特征
加快资金周转；改善现金流；降低授信门槛。
适用客户特征
适用所有采取货到TT汇款结算方式，有短期资金融通需求但抵质押“稀缺”的出口企业。
七、出口信用保险项下贸易融资
产品描述
长沙银行在出口商已投保短期出口信用险的出口业务项下，凭其提交的出口单据、投保短期出口信用险的有关凭证、赔款权益转让协议等，保留追索权地向其提供的短期资金融通。
产品特征
1.加快资金周转、改善现金流量；
2.规避国外买方商业信用风险和国家政治风险；
3.坏帐担保，信用增强。
适用客户特征
适用于以信用证、托收、T/T、O/A等作为结算方式，并已投保出口信用保险，有短期融资需求的各类出口企业。
八、动产及货权质押授信
产品描述
企业将自有的动产或货权质押给长沙银行，银行通过指定仓储监管机构共同对质押物实施占有或监管而发放的一种短期流动资金授信业务。
产品特征
加速企业资金周转，增强上游采购能力，减少自有资金占用，加速资金周转。
扩大产品销售，通过我行授信增强企业的资金实力，带旺销售，扩大产品的市场份额。
降低授信门槛，方便企业资金融通。

适用客户特征
企业有着物流及生产领域配套流动资金需求，但抵质押“稀缺”；其产品适销对路，价格稳定且流动性强；货权清晰且投保充分。
九、国际金融组织和外国政府贷款采购封闭授信
产品描述
国际金融组织和外国政府贷款采购封闭授信业务是指：客户在国际金融组织和外国政府贷款采购国际招标程序中中标后，凭中标通知书和与业主签订的商务合同向我行申请短期融资，我行以外汇保函、打包贷款、减免保证金开证等形式向客户发放的、用于满足履行国际招标商务合同的综合性融资授信业务。
产品特征
提高项目运作效率，加快资金流转，放大项目运作能力，规范项目操作流程。从项目招标到验收结束均能在同一金融机构完全办理。
适用客户特征
   适合客户在国际金融组织和外国政府贷款采购国际招标中标后，所需要的综合性融资授信业务。
十、开立信用证
产品描述
长沙银行在进口企业减收或免收保证金的情况下，为其开出信用证的准融资业务。
产品特征
最为广泛的国际贸易结算方式，减少资金占压，促成更多贸易机会。
适用客户特征
进口企业流动资金不充裕；贸易双方约定以信用证方式进行结算。
十一、提货担保
产品描述
提货担保是指当进口货物先于货运单据到达时，长沙银行为进口商办理提货向承运人或其代理人出具的，由银行承担连带责任的书面担保。
产品特征
在货物早于提单到达的情况下，使企业及时提货，减少仓储和滞港费用，避免货物品质和行情变化带来的可能风险。同时，企业在未支付进口货款的情况下就可利用银行担保先行提货、报关、销售和取得销售收入，在整个贸易过程中都不必占用自有资金，有利于缓解企业的资金周转困难。
适用客户特征
适用于海运航程较短，货物早于提单到达，且进口商有较高货物周转销售需要。
十二、进口押汇
产品描述
长沙银行收到进口信用证项下单据后，应申请人要求向其提供的用于对外支付该信用证项下款项的短期资金融通。
产品特征
减少资金占压；利用银行资金进行商品进口和国内销售，不占压任何资金即可完成贸易、赚取利润；
把握市场先机；帮助进口商在无法立即支付货款的情况下及时取得物权单据、提货、转卖，从而抢占市场先机；
适用客户特征
以信用证结算方式下，有短期资金融通需求的进口企业。
十三、进口代收押汇
产品描述
在D/P或D/A托收项下，长沙银行凭有效凭证和商业单据代进口商对外垫付进口款项的短期资金融通。
产品特征
减少资金占压；利用银行资金进行商品进口和国内销售，不占压任何资金即可完成贸易、赚取利润；
把握市场先机；帮助进口商在无法立即支付货款的情况下及时取得物权单据、提货、转卖，从而抢占市场先机；
适用客户特征
以托收为结算方式的进口企业在付汇前有着短期资金融通需求的客户。
十四、汇出汇款融资
产品描述
在货到付款结算方式下，长沙银行凭汇出汇款项下的有效进口凭证和商业单据代进口商对外支付进口款项的短期资金融通。
产品特征
加快资金周转；改善现金流；降低授信门槛
适用客户特征
适用所有采取货到汇款TT结算方式，有着短期资金融通需求但抵质押“稀缺”的进口企业。
十五、开立保函
产品描述
保函是指我行作为担保人，应客户的申请，以保函的形式向受益人承诺，当客户未按其受益人签订合同的约定偿还债务或履行义务时，由我行履行代为偿付责任。授信开立保函是银行在未向客户收取全额保证金的情况下，为其开立保函业务。
产品特征
保函适用范围广泛，种类包括履约、预付、投标、质量、维修、预留金、税款保付和海关风险保证金保函等。
保函解决了交易双方不信任的矛盾。
适用客户特征
适用于交易双方由于不信任，为确保双方合同正常履约，以银行信用代替商业信用。
十六、海外代付
产品描述
海外代付是长沙银行根据进口商资信状况，在进口商出具信托收据并承担融资费用的前提下，由我行指示海外银行代进口商在信用证、进口代收、T/T付款等结算方式下支付进口款项所提供的短期融资方式。
产品特征
降低融资成本
减少资金占用
适用客户特征
适合客户在办理信用证、进口代收、T/T付款等全部国际结算方式项下的代付业务。
国内贸易融资产品
一、开立国内信用证
产品描述
  在国内贸易结算中，长沙银行依照申请人开出的，符合信用证条款的单据支付的付款承诺。
产品特征
  信用支持：银行凭信用证项下单据相符的单据付款，为买卖双方提供银行信用支持，确保卖方按时发货，买方按时付款，促成交易达成，降低交易风险。
  结算灵活：国内信用证支持分批发货，分批付款，允许发货数量在规定幅度内增减。开证后也可对信用证内容进行修改。
  融资便利：可配套多种融资服务，满足买卖双方全程融资需求，减少资金占用，加速资金周转。
适用客户特征
  1.适合国内贸易当中买卖双方互不熟悉，希望借助银行信用证提升贸易的可信度。
2.买卖双方流动资金不充裕，有贸易融资需求。
二、国内信用证项下打包贷款
产品描述
  打包贷款指长沙银行为支持客户，按期履行国内信用证项下业务，向符合条件的客户发放短期融资，用于满足其国内信用证项下货物采购，生产和装运的资金需求。
产品特征
  1.抢占市场先机，减少资金占用，客户收到信用证后即可向银行申请融资，解决其在履约备货过程中的资金需求，能够以较少的自有资金实现商品的生产销售。从而把握市场机遇，扩大销售规模。
  2.属专项贷款，贸易背景清晰，适合封闭管理。
适用客户特征
  1.适用于解决客户在国内信用证项下备货、生产和运输的短期资金需求。
  2.长沙银行可为客户提供最高为信用证金额80%的打包贷款。
  3.客户交单后，可在长沙银行办理卖方融资用于归还打包贷款。
三、国内信用证项下卖方融资
产品描述
  国内信用证项下卖方融资业务，是指以借款人（国内信用证受益人）收到的延期付款国内信用证项下的应收账款作为主要还款来源，由长沙银行为其提供的短期融资。
产品特征
  1.卖方可以提前回笼资金，加快资金周转，优化财务报表，提升竞争力。
  2.融资手续简便，相对于流动资金贷款等简便易行。
  3.异地客户也可办理，不受地域限制。
  4.适用于解决卖方在以信用证结算方式下因赊销造成临时资金短缺困难。
适用客户特征
  1.卖方流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务。
  2.卖方在发货后，收款前遇到临时资金周转困难。
四、国内信用证项下买方融资
产品描述
  国内信用证项下买方融资指长沙银行应开证申请人要求，与其达成国内信用证项下单据及货物所有权归我行所有的协议后，长沙银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的资金融通，待销售货物回笼资金后偿还贷款。
产品特征
  国内商品交易买方收到信用证项下单据但暂时无力付款赎单时，可借助长沙银行融资解决临时性资金短缺。
适用客户特征
1.买方遇到资金周转困难，无法按时付款赎单。
2.提高议价能力。通过将付款期限有延期付款改为即期，相应缩短延期付款的期限，可以帮助买方提高议价能力。
五、国内保理融资
产品描述
   国内保理业务是指我行与卖方签署保理合同，卖方将其在国内采用赊销方式完成商品销售或提供服务所形成或即将形成的应收账款转让给我行，并由我行为其提供贸易融资、应收账款管理、账款催收和坏账担保等综合性金融服务。
产品特征
  1、卖方可以提前回笼资金，加快资金周转，优化财务报表，提升竞争力。
   2、适用于解决卖方因赊销造成临时资金短缺困难。