跨境人民币结算业务操作流程
跨境收付信息管理系统报送相关信息。2
、收款业务流程
①试点企业及其境外交易对手签署业务协议，
约定以人民币
计价和结算。
②港澳清算行根据境外参加行的汇款指令，
扣划其人民币资
金后，
将汇款指令发送至人行大额支付系统，
并通过我行在中国
人民银行开立的账户进行人民币资金的跨境清算。
③我行收到汇款指令并贷记收款人账户。
④我行根据有关规定办理国际收支统计申报，
并通过人民币
跨境收付信息管理系统报送相关信息。
二、代理行模式
（一）定义
境内客户将相关款项付到境内代理银行后，
境外交易对手的
结算银行须在境内代理银行开立人民币同业往来账户，
境内代理
银行直接将汇款指令发到境外参加银行，
汇款指令采用
SWIFT
国
际标准格式。
（二）适用范围
适用于我行试点企业
（进口企业不受限制）
与已在我行开立
人民币同业往来账户的境外参加银行的客户之间的跨境人民币
结算。
代理行模式的跨境人民币结算方式将在下一阶段的工作中
进一步推广和应用。
（三）操作流程
1
、付款业务流程
①试点企业及其境外交易对手签署业务协议，
约定以人民币
计价和结算。
②我行审核客户提交的付款申请材料
（货到付款项下须登录
国家口岸执法系统核注相应报关单）
，扣划客户人民币资金并贷
记境外参加行在我行开立的人民币同业往来账户。
③我行通过
SWIFT
系统发送汇款指令
/
贷记通知至境外参加
银行。
④境外参加行收到汇款指令
/
贷记通知后，
贷记收款人账户。
⑤我行根据有关规定办理国际收支统计申报，
并通过人民币
错误！超链接引用无效。
跨境收付信息管理系统报送相关信息。
2
、收款业务流程
①试点企业及其境外交易对手签署业务协议，
约定以人民币
计价和结算。
②境外参加行扣划其客户人民币资金后，将汇款指令
/
借记
通知通过
SWIFT
系统发送至我行。
③我行收到汇款指令
/
借记通知后，扣划境外参加行在我行
开立的人民币同业往来账户资金并贷记收款人账户。
④我行根据有关规定办理国际收支统计申报，
并通过人民币
跨境收付信息管理系统报送相关信息。
三、边贸行模式
（一）背景
根据国务院有关跨境人民币结算工作要求和自治区金融办
下一步工作设想，
今后我区的边贸结算业务将纳入跨境人民币结
算管理范畴，
并进一步打压地下钱庄的生存空间。
国税总局亦将
出台政策，
将现行云南边境小额贸易出口货物以人民币结算准予
退（免）税政策扩大到边境省份与接壤毗邻国家的一般贸易。届
时我区从龙邦、水口、凭祥、
友谊关、东兴、平孟、峒中、爱店、
硕龙、岳圩、平而、科甲
12
个边境口岸以一般贸易或边境小额
贸易方式出口到越南的货物采用人民币结算将可以享受退（免）
税政策。
目前越南国家银行尚未出台政策允许其国内银行在我行开
立人民币同业往来账户并办理跨境人民币结算业务。
因此，
如近
期内通过边贸行模式办理跨境人民币结算，
则须通过境外边贸结
算合作行在我行开立的边贸结算往来专用账户办理。
（二）定义
我行利用现有的边贸结算网络和工具（
SWIFT/
边贸网银
/
银
行汇票等）
，通过境外边贸结算合作行在我行开立的边贸结算往
来专用账户进行人民币资金的跨境清算，
为试点企业办理的跨境
人民币结算业务。
（三）适用范围
适用于我行试点企业
（进口企业不受限制）
通过边境小额贸
易方式与越南边贸结算代理行的客户之间的跨境人民币结算。
如
边贸结算业务纳入跨境人民币结算管理范畴，
边贸行模式将成为
跨境人民币结算的又一种资金清算和贸易结算方式。
（四）操作流程
1
、付款业务流程
①试点企业及其境外交易对手签署边贸业务协议，
约定以人
民币计价和结算。
②我行审核客户提交的付款申请材料
（货到付款项下须登录
国家口岸执法系统核注相应报关单）
，扣划客户人民币资金并贷
记境外边贸结算合作行在我行开立的边贸结算往来专用账户。
③我行通过
SWIFT /
边贸网银系统发送汇款指令
/
贷记通知
至境外边贸结算合作行或通过签发边贸结算银行汇票等方式交
换至境外边贸结算合作行。
④境外边贸结算合作行收到汇款指令
/
贷记通知
/
银行汇票
后，贷记收款人账户。
⑤我行根据有关规定办理国际收支统计申报，
并通过人民币
跨境收付信息管理系统报送相关信息。
2
、收款业务流程
①试点企业及其境外交易对手签署边贸业务协议，
约定以人
民币计价和结算。
②境外边贸结算合作行扣划其客户资金后，将汇款指令
/
借
记通知通过
SWIFT/
边贸网银系统发送或签发银行汇票至我行。
③我行收到汇款指令
/
借记通知
/
银行汇票后，
扣划境外边贸
结算合作行在我行开立的边贸结算往来专用账户资金并贷记收
款人账户。
④我行根据有关规定办理国际收支统计申报，
并通过人民币
跨境收付信息管理系统报送相关信息。
（五）待关注的几个方面
1
、现行的“两头在外”业务（其本质上属于越南盾业务）
将无法纳入跨境人民币结算管理范畴。
2
、个人边贸是否纳入跨境人民币结算管理范畴、是否边贸
结算和跨境人民币结算两种结算方式在现行边贸结算业务中并
存、
或者将边贸结算纳入跨境人民币结算管理范畴只是统计意义
上简单汇总等问题须待有关管理部门进一步明确。
3
、境外边贸结算合作行的人民币头寸如何消化和
VND
汇率
定价机制如何形成等仍有待进一步研究。
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