[业内交流] 小单不赚钱，大单不敢接，外贸人太难了！
全球经济下行，去年以来，各国贸易摩擦频繁，不少外贸老板都感慨，外贸生意是越来越难做了。最近义乌做纺织用品出口生意的老王遇上了烦心事。下半年以来，他的工厂只接到了一些零零散散的小单，订单小，利润低。最近负责业务拓展的市场经理拉来一个大订单，但是老王在和财务经理聊过之后，原本喜悦的心情一下沉到谷底。原来这笔大订单是远期信用证交易的，老王盘算了一下，远期信用证订单，自己手头的流动资金怕是运转不起来，原料采购无法拖款，产品生产周期要时间，交易的货运和支付也要时间，一算下来剩下的流动资金只够支撑20%订单的正常运转，而企业又没有什么固定资产可以向银行贷款，这下老王发愁了。像老王这样的中小微企业主，长期遭遇融资困难，产能受限的问题，面对国际买卖中动辄上百万的买卖，对于千万家资本少但是又希望运转快的中小企业来说，不啻于是一个个的千斤重担。
但其实在外贸领域，老王的困境并非无法可解，今天我们就来探讨一下在国内现有条件下，外贸企业利用国际贸易中比较常见的支付方式——信用证，来融通资金，加快流转，节省资金成本的一些方式方法。
出口商融资方式一：信用证打包贷款
信用证打包贷款，是出口商在收到进口商开出的信用证以后，凭借此信用证向银行进行贷款的业务。主要的功能是出口商在收到信用证后一直到备好货装船的过程中的资金缺口，使得出口企业在资金不足的情况下仍可以顺利的开展信用证项下的采购、生产等活动（信用证打包贷款具有专款专用的特点，即贷款必须用于信用证项下的采购、生产等活动，通常贷款金额不超过打包的信用证金额的80%）。
案例：A企业接到一笔国外订单向A企业采购一批电子元件，A企业需要采购60万的原材料进行生产，但此时A企业仅有30万流动资金可供采购，A企业决定用该笔订单的进口商开出的信用证向本地银行借款30万进行采购，并用最后的合同收入归还本金和利息。通过这种操作，A企业成功用30万自有资金和交给银行的短期利息，得到了60万投入才能得到的利润。
出口商融资方式二：出口押汇
出口押汇指的是出口商在备好货装船之后一直到收托结汇这段时间内，出口商将货物到港后向进口商收款的权利交给银行，向银行换取货物在出口地装船之后立刻的兑现的权利。通俗来说，就是用未来的现金，换取现在的现金，更快收到货款。押汇一般有个180天或者更多的时间期限。
案例：A公司有流动资金￥60万，近期接到一笔价值￥100万的玩具订单（人民币对进口方外汇汇率1:4），需要将￥60万全部用于购买原材料，生产完工后A公司已按时按量备货装船，由于这期间A公司另接到一笔抱枕订单，急需向原料商订货，而原料商要求必须先款后货，若原料不能及时到位，则可能延误A公司对外交货，导致违约产生滞纳金并影响企业信誉。而此时由于A公司流动资金全部投入￥100万的玩具订单的采购，若要等装船到岸并且进口方付款起码需要30天时间，必将导致延误抱枕订单交货期。于是A公司向银行提出办理出口押汇，用今后向进口商收款的权利作为抵押，提前将当期汇率下$400万中的$240万结汇获得￥60万，完成了抱枕订单的采购。
出口商融资方式三：福费廷
福费廷是一种出口商把经进口商承兑的，并按不同的定期利息计息的，通常由进口商所在银行开具远期信用证，无追索权地售予出口商所在银行的一种资金融通方式。简单来说，就是出口商把应收账款卖给银行或融资机构，先拿回现金。其与出口押汇的不同点在于，出口押汇属于贷款，因此出口商仍拥有应收账款所有权，同时也负有还款给银行的责任，而商业保理的情况下银行买断了应收账款，因此对出口商没有追索权。
商业保理对于出口企业的意义基本与出口押汇相同，可以加速资金回笼，同时避免或减小汇率变动的风险。同时，福费廷比出口押汇有两点优势所在：一是可以起到改善财务报表的作用，因为用福费廷融到的资金在表上体现为应收账款减少与银行存款增加，而不同于押汇的短期借款增加；二是采用福费廷后，卖方可立即获得核销单，可加快办理退税流程。
但在商业保理业务中，由于银行承担的风险较大，因此相应的对办理该业务的出口企业资质审核也很严格。
在信用证的条件下，出口方给予进口方在付款时间上的宽限，进口方可以争取用远期信用证来推迟付款时间，出口方也可以用远期信用证的较长付款时间来争取客户，维持和客户的良好关系，提升客户粘性。
总之，进出口企业利用信用证在国际贸易的各个环节中，都能找到一些加快资金流转、规避收汇风险的一些信用证产品，利用好这些产品将让企业可以通过财务的手段达到四两拨千斤的效果。
现在这行情不要说大单，就连小单都没有。
现在外贸不景气了
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